金融科技迅猛发展,为何在中国接受度如此之高?
来源:宗易汇  发布时间:2017-07-07 14:53
在本次的夏季达沃斯论坛中,来自全球的金融业领军人物对科技金融在中国的普及和发展感到惊叹,尤其是移动支付、理财领域。亚投行副行长Danny Alexander表示,自己来中国一年半的时间里,出行时很少带现金,但通过手机却能够轻松完成大部分支付,十分便捷方便。如今金融科技的广泛应用与迅速发展使中国走在了第四次科技革命的前列,金融支付的普及方便了人们的出行,加快资金的流动,进一步激发了市场活力,让发展中国家在金融服务领域里实现跨越式发展,直接越过发达国家所经历的阶段,实现更快发展。
金融科技最初起源于欧美地区,但茁壮成长与中国内地,且中国的金融科技已明显走在世界前列,那么中国金融科技为何接受度如此之高,普及如此之快?中国的消费者为何能迅速接受手机管理财务生活?还有哪些金融服务市场将被快速数字化?
供需矛盾助力中国金融科技发展
中国互联网金融协会会长李东荣在达沃斯论坛上表示,金融科技的应用降低了金融服务的门槛;提高了金融服务的深度、广度和精度,使金融服务突破物理营业网点和营业时间的限制,为普惠金融的实现提供了强劲动力。中国市场金融供给和需求的矛盾,是发展金融科技时美国市场不可比拟的优势。
从移动手机的使用度着手,查看中美手机普及程度,分析结果显示中国的移动互联网用户比美国总人口数量的3倍还多,在全国手机总拥有量和使用广度上就占了优势,人们更倾向于使用在线的金融理财服务。在美国,35、45岁以上的中老年人很少使用手机获取金融服务,主要在于他们有足够多的传统金融机构提供全方位的服务。因此移动市场的体量成为了金融科技的制胜关键。
除此之外,线下移动支付的发展为个人资金的流通提供了推力,比如说近年来的共享单车、滴滴打车、美团外卖等互联网支付业务,只需要二维码扫一扫就可以完成终端支付,方便快捷的操作受到青睐,而在美国同样有共享单车,但多数共享单车是需要通过固定的信用卡支付而非手机,这是由海外消费者信用卡受理环境的完善,金融服务充分的市场环境导致的。这也从侧面反映了由于金融服务的不充分、不完善与庞大的市场需求的矛盾。
监管和发展的平衡才能走得更远
金融科技的发展向传统金融监管提出了挑战,庞大的市场下鼓励创新和有序市场的形成需要适当的方法。李东荣表示,监管者要在鼓励创新和防范风险上取得平衡,这一过程中要做一些取舍。对于一些业务创新要有一定的观察期,监管过严或太早容易扼杀创新。但同时金融涉及到千家万户,如果缺少恰当的监测和管控,有可能酿成风险。
对于科技公司来说,发展壮大固然重要,但规范运营手段也是不容忽视的。好的金融科技公司也一定是好的监管公司,即使目前没有监管规范,也一定要提前做好规范化、透明化的措施,监管虽会迟到,但从不缺席。不管是传统金融机构还是创新金融机构,都应该做到风险管理原则,接受一致管理。此外,从负债端到资产端都要采取穿透式监管原则。在分业监管的当下,产品已经打破行业界限,需要监管部门协同。此外采取创新式监管,如监管沙盒等,在风险可测、可控范围内给予空间。
中国的移动支付和网贷领域已经走在世界前列,过去更多的是海外技术嫁接到中国的人口市场红利,如今中国的自主创新技术更多,向海外输出自己的金融科技服务时日不远。
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